贷款消费是当今社会盛行的一种生活方式，从购房贷款，买车贷款， 到孩子的教育贷款， 奢侈品消费贷款等等， 所谓“现在买，将来付”对满足于活在当下的人们来说，是很有吸引力的。

某日，在地铁里，听到一位男青年拿着手机说 “下个月是我和妻子的结婚纪念日， 我们打算去日本旅游，想贷6万人民币，请问贵行对还款有什么要求？”年青人的爱妻之情很令人感动， 这爱情之旅需要通过贷款来实现， 总觉得有点别扭。因为贷款的实质就是债务，词典将债务定义为：一个人有义务支付给另一个人/实体（如银行）的金钱或财产。债务是有成本的， 常见的有二种：信用卡借贷和房屋抵押借贷。信用卡贷款消费确实能够满足眼前的欲望，带来暂时的快感， 但如果过期未还，就会产生复合利率，会给消费者带来不必要的损失；购房贷款更是设定了还款利率，最后付款总额一定是超过起初借款总额的， 贷款时间越长，总付款额就越高。因此，这二种贷款让债务人在短期内有获得感，从长期看，不仅让债务人背负还贷的压力，而且实际付出常常远高于借贷总额。 

那么，基督徒应该如何看待债务呢？ 

首先，《圣经》对于债务的观点是：罗马书13章8节：凡事都不可亏欠人；箴言书22章7节：富户管辖穷人，欠债的是债主的仆人；可见，当处在债务之中，我们是受债权主体（个人/实体）捆绑的，如果欠债越多，就越受束缚，没有充分的自由决定把收入花在什么地方，因为我们首先要承担还债的义务。哥林多前书7章23节说：你们是重价买来的，不要作人的奴仆 。我们的父将他的独生爱子耶稣基督赐下， 为我们而死，做了最后的赎罪祭， 现在主希望孩子们，按照他选择的方式， 自由地服侍主，而不是俯伏于债权主体的脚下。

其次, 《圣经》对于顺服主旨意的子民，给与的奖赏之一就是免除债务。申命记28章1-2节和12节说：你若留意听从耶和华你神的话，谨守遵行他的一切诫命，就是我今日所吩咐你的，他必使你超乎天下万民之上；你必借给许多国民，却不至向他们借贷。相反，负债是不顺服带来的诅咒，申命记28章15节和43-44节说：你若不听从耶和华你神的话，不谨守遵行他的一切诫命律例，就是我今日所吩咐你的，这以下的咒诅都必追随你，临到你身上：在你中间寄居的，必渐渐上升，比你高而又高；你必渐渐下降，低而又低；他必借给你，你却不能借给他；他必作首，你必作尾。

第三，被借贷左右，易让人误判未来，错失良机。举债之后，债务人总是希望有能力挣更多的钱，尽快地还清贷款。他们工作的目的更倾向于有高收入的职位，或是做高收益的投资，这样可能疏于分析行业背景，市场走向，忽略潜在的风险。对此，雅各书4章13-15节提醒到：嗐！你们有话说：“今天、明天我们要往某城里去，在那里住一年，做买卖得利。其实明天如何，你们还不知道。你们的生命是甚么呢？你们原来是一片云雾，出现少时就不见了。你们只当说：“主若愿意，我们就可以活着，也可以做这事，或做那事。”当我们选择做什么时，务必先询问圣灵这工作是否符合主的旨意？得到明确启示后再做决定，应避免选择只满足物质需要，不符合神旨意的工作。   

金融作家罗恩布鲁德曾描述过：有位年轻人想上神学院，成为一名宣教士，可他没有钱，唯申请学生贷款才能负担学费，但这样会让他毕业时背负几千美金的债务， 而做宣教士的所得是无法还债的。于是，他不断地祷告祈求，在圣灵的感召下，他决定不申请贷款入学，并相信主一定会供应他的需要。毕业后，他顺利地成为宣教士， 将在神学院学到的：不断依靠神，等候主的供应，他断不会让信靠的人失望这一重要信息传遍天下。

最后，我们在什么情况下可以借贷？ 

《圣经》对于这一问题是沉默的。但在以下三个原则得到满足的情况下， 可以申请“合理的 贷款”：

1．购买的标的是一项有增值潜质，或可以带来收入的资产。以房产投资为列，从历史来看，房屋一般是升值资产，但要避免在房地产行业价格回落时，跟风购进，这样容易带来损失。 

2．物品的价值等于或超过所欠的数额。比如购房时，合理支付了最低的首付款，一段时间后，以高于抵押贷款额度的价格将房子出售。

3．债务的总额不是特别大， 还款数额不会使预算过分紧张。比如购房贷款后， 每月归还银行的支出总额不超过个人收入的40%。 

即使符合以上标准，借贷后，债务人也当制订尽快还清贷款的财务目标， 因为房地产市场是波动的， 我们不知道房子是否会持续升值，亦或维持目前价格；我们也无法预测是否会失去工作， 忽然间每月没有了固定收入， 所以，基督徒如果申请了“合理贷款”后，要持续祷告，求神带领尽快还清债务。